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多方共话金融反诈 首届数字金融反诈峰会在清华顺利召

发布日期:2021-05-03 07:08   来源:未知   阅读:

  当前,数字化浪潮方兴未艾,以人工智能、大数据、云盘算、区块链等为代表的金融科技立异助推金融业变革进级,暴发出无限活气活力。同时,针对金融产品的诈骗手腕也不断“变异”,如何在数据维护标准的前提下打击金融欺骗?如何在确保数据平安的同时发力金融科技创新?

  4月21日,2021首届数字金融反诈峰会在清华大学经济治理学院隆重举行, 此次峰会由清华大学经济管理学院中国金融研讨中心、中国互联网协会数字金融工作委员会、金融数字化发展同盟、银联数据、新网银行携手主办。来自国内金融范围的顶尖危险专家、金融机构从业者汇聚一堂,围绕着 “数字金融反诈”“金融数据安全共享”“金融业务线上化风控”等主题发展了热烈探讨。

  对于开展金融犯罪打击处置工作,中央已出台了各项政策,并取得了初步功能。本次峰会响应核心号召,是联合业界和学界的专家自发组织的一次探讨,旨在共同探讨金融欺诈的破局之道,为金融市场生态进入良性发展的轨道献计献策。

  金融反诈需聚合各行业力量

  清华大学经管学院金融系主任、清华经管中国研究中心主任何平表示,近多少年,数字技术与金融的融合正在成为一种不可逆的潮流,新模式新业态不断呈现。然而,“有光的地方总有影子”,伴随数字金融发展、升级,各种新型金融欺诈手段层出不穷,这不仅不利于数字金融行业的良性发展,也对传统金融业务产生了诸多负面影响。

  一面是打击金融诈骗的迫在眉睫,一面是数据保护尺度的日趋谨慎,以合规数据为矛,攻金融诈骗之盾,是摆在金融机构面前的一道“必答题”。对此,公安部打电诈专家、公安部特聘刑侦信息化专家、国家反诈中央断资金专班负责人杨琛从当时、事中和事后角度,为金融行业风险管控出谋划策:当时源头管控,对客户相关身份辨认应落实到实处,事中建立一套针对新型犯法的风控模型,事后健全任务查究机制,真正起到“惩前毖后、杀人如麻”的目的。

  数字金融论坛主席、亚洲金融配合协会首创秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平指出,“如果说金融的故事就是一部技术的故事,那么反讹诈始终是这部技术故事的重要组成部分。数字金融当然必需包含反欺诈的技术,而且必须不断破解‘道高一尺魔高一丈’的魔咒。破解计划是一浩繁系统工程,就技术而言,须包含相关金融交易信息的标准化、数字化、线上化、征信化、区链化、共享化与智能化。”

  工信部互联网金融安全技术重点实验室主任、中国互联网协会数字金融工作委员会秘书长吴震介绍了团队在金融反诈和金融风控方面的探索,论述了基于大数据的金融风控技术和反诈技术的相干研究。目前,研究工作正踊跃开展中,后续相应的配套工作仍将持续进行。

  新网银行副行长、首席危险官徐志华从业求实际角度,分享了新网银行在数字信贷发展过程中遇到的一些切实诈骗案例,细致讲解新网银行的技巧解决之道。为了保护客户的账号保险,新网银行在前端运用了高安全性的活体检测技术,在后端对影像做多重分析跟校验,基于循环神经网络的算法所构建的人工智能去识别每一笔放款是否处在电信诈骗状态,进而采取相应举措。“不技术解决不了的问题,只有当前的技术不能解决的艰苦。”徐志华认为,未来需要聚合全行业的力量,利用更多的技术,奇特处理金融反诈问题。

  为解决以上行业痛点问题,新网银行牵手银联数据共同提出了实时多头联盟方案。该联盟旨在联合同业机构,共建共享一个安全合规、优势互补的实时多头平台:通过多方安全计算技术实现用户隐私数据不出库的情况下共债信息的安全共享,着力为金融诈骗问题供应新打算。

  实时多头平台是在监管引导下的金融科技翻新监管试点应用名目,于2020年11月6日正式上线。平台推出后,已先后荣获了“2020年度金融科技产品创新突出贡献奖”和“2020年度隐衷计算精良案例”。目前应用该平台的金融机构超100家,卡脖子中的机构超30家,平台日均计算次数超60万次,平台日均密钥生成个数超10万个。

  银联数据副总裁洪宇高表示,银联数据深耕信用卡发卡外包市场18年,深入理解金融行业对于在依法合规、保障信息安全的前提下,加强风险数据共享的迫切需要。去年11月,银联数据结合银行业金融机构、破费金融机构、金融科技公司、咨询公司、行业协会、产业链企业等202家工业各方,共同动员成破了“金融数字化发展联盟”。为服务众多成员单位信息共享、风险操纵的需要,银联数据联袂联盟成员单位新网银行、建信金科、荣数信息辨别摸索建设了以防备客户实时多头借贷为目标的实时多头共享平台,以黑名单为对象的信盟链,及以不良资产处理为目标的催收平台,踊跃推动建破跨机构、跨行业的风险联防联控机制。

  光大银行信息科技部数据剖析与服务处副处长王瑜分享了光大银行在大数据实际翻新方面的一些进展跟思考,回归服求实体经济的本源,守住科技和保险经营的底线,在按照国度法律法规的条件下,一直修炼内功,紧跟业务技巧发展的潮流。

  从技术层面实现数据安全共享的守正创新

  新网银行副行长、首席信息官李秀生表示,近年来,跟着互联网技术和人工智能的发展,金融业务的线上化程度增添迅猛,去年疫情进一步推进了商业银行无纸化过程。其中,为客户提供无接触式服务,更多依靠的是金融机构对数据的运用才能。而随着互联网时代金融服务与用户数据周密相连,数据安全和隐私掩护已经成为金融科技创新过程中不可躲避的问题,《中华公民共和国民法典》更是将隐私权和个人信息保护提到了前所未有的高度。打击互联网金融欺诈,还要留心是否会适度采集消费者数据、滥用花费者数据、浮现数据非法共享等情形,在这些新局面下,如何实现安全、合规、有效的共享,成为与会嘉宾热闹讨论的焦点问题。

  民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军表现,在当前形式下,贸易银行亟需晋升本身在大数据方面的科技能力,做好联防联控,进一步共享技术、数据和教训,为客户供给更为全面的金融服务。

  南京银行数字普惠总经理朱正祥从实操层面,阐述如何系统性整合多方安全打算技术到数字金融风控系统化建设中,他也提出若干对于联盟学习和多方安全计算弱化的问题供与会嘉宾深入探讨。

  对金融场景下的数据安全共享,上海银行零售业务事业部风险负责人刘丽?总结了四个方面的准则,包括合法合规尊重隐衷、分类施策分级管理、可用不可见和最小化准则,做到全链路完整管理,进而实现数据安全共享。

  新网银行副行长、首席风险官徐志华现场为大家形象化演示了多方安全计算原理,活跃有趣的案例使得深奥原理变得浅近易懂。新网银行和银联数据发布的“实时多头”共享平台主要是基于多方安全计算原理,通过秘密共享和隐匿查问等方法,在解决数据安全问题的同时,让平台成员实现信息实时互通,给多头借贷装上一个“追踪器”。目前新网银行和银联数据已经实现了前期体系架构,已经有部分金融机构加入并开始了“内测”,将来随着平台成员的增加,将让更多的金融机构受惠,解决多头借贷等行业独特困难。

  金融业务线上化对金融风控提出新恳求

  当初金融作业模式从线下到线上,审批周期从长周期到秒批秒贷,审批方式从人工审批到大数据风控,全体金融风控的逻辑一定须要同这些变更相适配。

  针对汽车金融领域,广汽汇理CRO曾朝希分享了从传统的线下模式转移到线上开展后经历的种种变更,“在去年疫情发生之后,线上化趋势是更加明显”,他表示,防范汽车金融范畴的欺诈气象,一方面要依附司法的力气,对欺诈链条的末端严厉打击,另一方面要从源头上,通过新技术的应用切断欺诈链条,辅以数占领效合规共享。

  在秒批秒贷过程中,申请时间缩短也给金融业风控带来了相当大的挑战,厦门国际银行风险管理部卢旭指出,在该进程中碰到的最大风控难题紧紧围绕着反敲诈,商业银行需要在成本可控、不影响业务发展的前提下,始终提升迭代自身的风控才干以应答新挑衅。

  盛银消费金融CRO郑宏洲深刻分析了恶意多头带来的风险问题,他以为,随着自身业务的发展,需要适当做出相应调解,获取更为精准有效的多头数据。

  融360CEO叶大清联合自身在海内外的职业阅历,分享了他对于数据安全共享下衍生小微业务全新的服务模式和经营模式的看法。(以上图由新网银行提供给中国网财经) 【编辑:朱延静】

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